Для зберігання грошей населення давно користується послугами державних або комерційних банків. Якщо готівкові лежать вдома, то щорічна інфляція, знижує їх реальну вартість. Крім цього існує ризик втрати в результаті крадіжки. Тому кожна людина, перш ніж вкласти заощадження задається питанням як їх зберегти і примножити. Крім добре знайомого ощадного вкладу фінансові організації пропонують відкрити накопичувальний рахунок, який має кілька відмінних рис і ще не такий популярний.
Накопичувальний рахунок: умови і переваги
Більшість громадян вважає за краще мати вільний доступ до особистих фінансів без втрати відсотків. Тому непоганою альтернативою вкладу є накопичувальний рахунок, який передбачає отримання доходу від відсотків і зняття грошей до певної суми в будь-який час.
Такий вид заощадження найчастіше пропонується власникам карт даного банку і має свої плюси:
- Якщо розмір коштів, що вносяться на картку обмежений, то необхідну суму можна переводити на рахунок.
- Можливість переказу коштів, якщо відсотки на залишок по карті нижче або зовсім не передбачені.
- Спосіб безпечного зберігання і швидкого зняття грошей використовуючи онлайн або мобільний банк.
Умови залежать від обраного банку. Тому, щоб отримати максимальну вигоду, слід визначити відповідні параметри користування.
Поняття ощадного вкладу і його види
Для відкриття вкладу, досить укласти з банком договір, в якому прописані такі пункти:
- Розміру коштів, що вносяться.
- Процентні ставки.
- терміну закінчення.
- На яких умовах можливе дострокове закриття або продовження його після закінчення періоду.
Мета вкладника передати гроші на зберігання з отриманням прибутку. Положення договору при будь-яких обставин не змінюються, тому цей спосіб вигідний тим, що виключає зміни в односторонньому порядку і зниження процентної ставки навіть в умовах девальвації. Особливо це актуально для великих вкладень.
Залежно від цілей і розміру заощаджень внесок може бути:
- терміновий, якщо відкривається на певний період, після закінчення якого всі засоби видаються вкладнику з нарахованими відсотками в повному обсязі без виплати по частинах. Недоліком є неможливість здійснення операцій по депозиту до закінчення терміну.
- цільовий - використовується для накопичення, відрізняється тривалим періодом дії, високою процентною ставкою і можливістю поповнення.
- Мультивалютний - дозволяє зберігати гроші в будь-якій валюті, а також переводити їх з однієї валюти в іншу. Завдяки чому коливання валютних курсів не завдають істотних збитків.
- До вимоги - має дуже низьку процентну ставку - до 1%, але передбачає зняття грошей в будь-який час без штрафних санкцій банку.
- спеціальні пропонуються для різної категорії громадян з відповідними умовами, програмою лояльності. Наприклад, для пенсіонерів або підприємців.
- розрахунковий - передбачає не тільки поповнення, а й зняття суми в розмірі зазначеної в договорі. Можуть використовуватися для оплати штрафів або інших цілей.
Відмінності рахунку від вкладу
Накопичувальний рахунок і ощадний вклад, незважаючи на загальну задачу збереження і збільшення заощаджень мають кілька суттєвих відмінностей:
- Договір по депозиту не змінюється, до кінця терміну дії. Це забезпечує стабільність і захист від фінансових ризиків. За накопичувальним рахунком банк може внести зміни на свій розсуд і навіть коригувати відсотки за ставкою.
- Депозит має фіксований термін дії і обмеження користування засобами. Рахунок відкривається на невизначений термін. Власник має право закрити його в будь-який момент, поповнити, зняти певну суму не втрачаючи відсотків.
- Вклад можна відкрити в рублях або валюті, а рахунок тільки в рублях.
- Відсоткова ставка за вкладами більш висока, ніж за накопичувальними рахунками.
- Відкрити депозит може кожен повнолітній громадянин Росії. Власниками ж накопичувальних рахунків є найчастіше тільки власники карток даного банку, і пакет послуг часто містить вигідні бонуси і різні опції.
- Можливо стягування комісії за операціями з картами.
Кошти на накопичувальних рахунках, як і на ощадному депозиті, застраховані державою, що є гарантією захисту накопичень в розмірі до 1,4 мільйона рублів.
Рахунок або вклад: що зручніше?
Віддати перевагу рахунку слід, якщо передбачається часте користування карткою і пропоновані опції принесуть додаткову вигоду. Також підходить особам, які бажають зберегти можливість вільного зняття готівки. А також це є чудовою нагодою зібрати певну суму з мінімальним вкладенням.
Велику суму грошей, яка точно не буде потрібно в найближчому майбутньому краще зберігати на депозиті, що дозволить отримати пасивний дохід від нарахованих відсотків. Додаткова перевага полягає в незмінною фіксованою ставкою, що дозволяє вкладнику розрахувати прибуток.
висновок
В даний час банки надають величезний вибір, як накопичити і зберегти особисті заощадження. Тому слід не тільки уважно вибирати установу, але визначитися який спосіб найбільше підходить вивчивши всі його переваги і недоліки. А який з банківських продуктів відповідає заявленим вимогам вирішувати тільки вкладнику.
